会社員の定年後の医療保険　コストパフォーマンスを少しでも高くしようと考えた結果・・

定年後は収入も減り社会保険料（健康保険料）は、重く家計にのしかかります。コストパフォーマンスを考えながらも、料金が少しでも安くなるようにと考えて選択してきました。

定年後の５年間で、健康保険組合の継続　⇒　けんぽ協会の扶養　⇒　国民健康保険と乗り換えました。

本当に正しかったのか、再確認してみました。

健康保険の仕組み

最適な健康保険を選択していくためには、健康保険の仕組みを理解しておくことが大切です。

医療保険の種類

健康保険組合：常時７００人以上の従業員がいる事業所や同種・同業で３，０００人以上従業員が集まる事業所が設立

協会けんぽ（全国健康保険協会）：主に中小企業で働く従業員やその家族が加入している健康保険を運営

共済組合：公務員および私立学校教職員を対象とした公的社会保障を運営する社会保険組合

船員保険：船員として船舶所有者に雇用される者およびその家族に対して，各種の保険給付を行う社会保険

厳密には、社会保険と国民健康保険は異なります。

ざっくりでは、会社員が加入するのが社会保険で、それ以外の個人事業主や年金受給者が加入するのが国民健康保険です。

日本の国民皆保険制度を支えているのが「社会保険（健康保険）」と「国民健康保険」の２つの保険制度です。

詳しくはこちらのサイト

定年後の選択肢

定年後の医療保険は幾つか選択肢があります。

退職後も２年間だけ加入していた保険を続けられる任意継続、自営業者などが利用している国民健康保険、子供などの社会保険の扶養に入る、特例退職被保険者の制度を活用するという、４つの選択肢があります。

特例退職被保険者の制度を持つ企業は少ないので、主な選択肢は３つです。

我が家の健康保険推移

我が家の健康保険の推移を、加入の条件、保険料、コストパフォーマンスの視点から再確認します。

健康保険組合の任意継続

加入資格：加入の資格から判断すると、選択肢は継続か国民健康保険のどちらかです。前年度の所得が基準になるので息子の扶養になることはできません。

保険料：継続の保険料は４４，０００円／月でした。

国民健康保険に入る場合は、これより安くなることが望ましいのですが、１年目だけを計算しても月額８万円を越えそうでした。

サービス：加入していた健康保険組合では色々なサービスがあります。

その中でも利用していたのは、健康診断の無料オプションが豊富であったこと、契約スポーツ施設の利用をしていました。

けんぽ協会の扶養に

加入資格：加入の資格から判断すると、健康組合の継続期間は完了しているので、選択肢は扶養か国民健康保険のどちらかです。

保険料：扶養ですので、直接の費用発生はありません。息子が払っていた保険料も２２，０００円／月と低かったようです。

サービス：健保協会も色々とサービスがあり、上手く利用すれば恩恵を受けられそうです。健康診断での無料オプションもある程度用意されています。残念なことに契約のスポーツ施設は無いようです。

国民健康保険に

加入資格：確定申告をしたところ、年間の収入が規定の１８０万円を超えていることに気がつき、扶養からはずれました。嫁は扶養のままです。

保険料：まだ請求はありませんが、相模原市の計算方法では、２２，０００円／月です。

サービス：地方自治体によりサービスは異なりますが、一般的な健康診断などは無料で受けられます。有料部分は健康保険組合やけんぽ協会などより多くなります。

国民健康保険への移行

けんぽ協会の扶養から外れた証明書とマイナンバーカードを持って相模原市役所の国保年金課で手続きをすると、すぐに紙の保険証を発行してくれます。

健康保険組合もけんぽ協会もプラスチックの保険者証だったので少し安っぽく感じますが、即発行の魅力もあります。

手続きしたその場で紙の健康保険証を頂けます！

まとめ

定年後、収入が減った時点での社会保険の費用は重くのしかかります。

今回再度検証してみると、選択は間違いではなかったようです。

定年後の医療保険の選択肢は幾つかありますが、その選択によりお金を節約できます。

特に家族の扶養に入れるタイミングがあれば、おすすめの選択です。扶養には入れれば年間数十万円の節約も可能です。